Ecosistemi digitali: il futuro dell’intermediazione assicurativa

Man mano che il ritmo delle incursioni digitali nell’assicurazione aumenta, la sopravvivenza si basa su ecosistemi digitali innovativi guidati dalla tecnologia e dal consumatore

Il settore assicurativo si trova sul precipizio di un cambio di paradigma. La digitalizzazione sta accelerando a ritmo incessante, con tecnologie nuove e innovative, un maggiore utilizzo dei dati e un approccio mobile-first non solo sta cambiando il modo di operare del settore, ma anche il modo in cui i clienti si aspettano che funzioni. Anche il panorama competitivo sta cambiando il campo di gioco per gli operatori storici del settore, costringendoli a un approccio meglio definito e basato sui servizi simile a quello adottato da molti dei maggiori attori del settore dei servizi finanziari.

Ma, a differenza di tale settore, il settore assicurativo è stato generalmente più lento nell’adottare la digitalizzazione. Questo deve cambiare. Il digitale non può più essere appannaggio degli innovatori o dei pionieri del settore, dovrebbe permeare ogni livello del panorama competitivo se gli assicuratori desiderano rimodellare la propria attività in linea con le aspettative dei clienti. In effetti, secondo una ricerca di Accenture che ha analizzato quasi 20 settori, l’assicurazione è tra le più suscettibili a interruzioni future. Accenture ha spiegato che, entro il 2022, i settori che rispondono lentamente ai concorrenti digitali o “iper-pertinenti” potrebbero subire un’erosione della quota di mercato vicina ai 200 miliardi di dollari e perdere l’opportunità di perseguire nuove attività di crescita per 177 miliardi di dollari.

La tecnologia cambierà l’assicurazione.

L’industria, indipendentemente da ciò che viene assicurato, si affida a dati trasparenti e affidabili e all’efficace analisi di tali dati. Secondo Accenture, tuttavia, “gli sviluppi più affascinanti e potenzialmente distruttivi si trovano all’intersezione di nuove tecnologie, in cui si combinano per offrire proposte di valore nuove, integrate e diverse”.

Per i clienti, questa convergenza di tecnologie consentirà una maggiore fornitura di servizi end-to-end che rispondono meglio alle esigenze specifiche e reali. Per gli operatori storici e gli intermediari, per realizzare questa tecnologia, l’innovazione richiederà il nutrimento degli ecosistemi digitali che vedono gli assicuratori tradizionali unire le forze con insurtechs nuovi e innovativi.

L’età dell’ecosistema

Secondo McKinsey, “man mano che i confini tradizionali si allontanano, il futuro dell’assicurazione rischia di essere fortemente influenzato dalle piattaforme e dagli ecosistemi”. Quest’ultimo, spiega, è un insieme di servizi interconnessi che consente agli utenti di soddisfare una varietà di esigenze in un’unica esperienza integrata. McKinsey spiega che gli ecosistemi digitali stanno già emergendo in diversi settori in tutto il mondo, come la sanità e la finanza, guidati dal crescente uso delle tecnologie digitali da parte dei consumatori e dal riallineamento dei mercati globali in uno, tutti collegati.

Ad esempio, osserva che sette delle 10 più grandi società al mondo per capitalizzazione di mercato operano all’interno di ecosistemi, tra cui Apple, Amazon, Alibaba, Microsoft e Facebook. Inoltre, spiega che entro il 2025 emergeranno 12 ecosistemi distintivi, pari a 60 miliardi di dollari di entrate, o quasi il 30% di tutti i ricavi globali.

Secondo McKinsey, ci sono tre valori chiave derivati ​​dall’essere un attore ecosistemico:

  1. Possono essere gateway che riducono l’attrito per i clienti che desiderano passare da servizi correlati a non passare da portali diversi a reti di accesso.
  2. Sfruttano gli effetti di rete.
  3. Integrano i dati tra diversi servizi, fornendo così soluzioni migliori e più personalizzate ai clienti.

Accenture spiega che il potere dell’ecosistema risiede nella sua natura complementare: ad esempio, nessuna singola impresa deve possedere o gestire tutte le componenti di una soluzione assicurativa.

Piuttosto, il successo complessivo si misura dalla profondità e dall’ampiezza della collaborazione tra le varie parti appartenenti a quell’ecosistema. In particolare per quanto riguarda le assicurazioni, afferma Accenture, oltre la metà dei dirigenti del settore che ha intervistato per il rapporto The Ultimate Guide to Insurance Ecosystems, ha dichiarato di aver visto interruzioni o concorrenza da parte di altri soggetti del settore che avevano collaborato con organizzazioni di altri settori. In particolare, il livello più elevato di perturbazione è stato segnalato nelle aree dei prodotti, dei servizi e del servizio clienti, tutti aspetti cruciali della catena del valore assicurativo.

Accenture continua spiegando che “se gli assicuratori non riescono a creare i propri ecosistemi, corrono il rischio di essere limitati al ruolo di fornitore di copertura del rischio puro. Altri giocatori potrebbero quindi essere in una posizione migliore per offrire un’esperienza cliente più sfumata e preziosa, per imporre il loro marchio e possedere la relazione con il cliente. ”

Assicuratori ed ecosistemi: costruzione della rete

La ricerca di Accenture mostra che oltre quattro su cinque intervistati riconoscono l’importanza degli ecosistemi nella loro strategia digitale complessiva, mentre il 54% ha affermato di voler attivamente cercare di unirsi a un modello di ecosistema.

Vi è, tuttavia, un consenso più ampio sul fatto che mentre gli assicuratori mostrano interesse a far parte di un ecosistema più ampio, potrebbero non avere la comprensione e le conoscenze per attuare un’efficace strategia ecosistemica. Rispetto ad altri settori industriali che dimostrano un forte approccio allo sviluppo dell’ecosistema, gli assicuratori non sono all’altezza in diverse aree tra cui capacità, cultura, tecnologia e risorse.

La costruzione di un’efficace strategia ecosistemica dovrebbe iniziare con diverse aree chiave di attenzione: come creare un’esperienza migliore per i clienti attraverso le loro interazioni con l’assicuratore e l’ecosistema più ampio; come valutare e migliorare l’impatto che l’impresa ha su; ciò che distingue il business nell’ecosistema; e quali sono le esigenze specifiche di qualsiasi partner a cui l’azienda può rivolgersi.

Strategia ecosistemica

McKinsey afferma che gli intermediari saranno in grado di svolgere più ruoli in un moderno ecosistema digitale, consentendo loro di reinventare le loro strategie digitali più ampie. Ad esempio, la crescita della tecnologia automobilistica e l’attenzione ai veicoli automatizzati da parte di organizzazioni come Tesla, Apple e Google offre notevoli opportunità agli assicuratori automobilistici.

Qui, afferma McKinsey, “gli assicuratori hanno già una solida base, grazie alla loro attuale base di clienti, potere di distribuzione e stick di dati personali da polizze assicurative auto. Per posizionarsi come veri attori dell’ecosistema e respingere le mosse di altre parti interessate, gli assicuratori devono sviluppare capacità in una serie di aree tra cui sensori mobili, strumenti analitici e interfacce cliente. ”

Più in generale, sia Accenture che McKinsey suggeriscono che le partnership dovrebbero svolgere un ruolo cruciale nella creazione di ecosistemi. Questi dovrebbero coprire un ampio spettro di tecnologia e partner di mercato, ma tutti dovrebbero apportare valore in termini di nuove opportunità sul mercato e possibilità di espandersi oltre i tradizionali modelli di prodotti e servizi.

L’esperienza del cliente, come in molti settori, è una forza trainante degli ecosistemi digitali assicurativi. Proprio come nei servizi finanziari e di fintech, tutte le istituzioni stanno spostando l’equilibrio nelle loro strategie in modo da essere orientate verso l’interazione con i clienti, così anche gli assicuratori dovrebbero avvicinarsi a qualsiasi ecosistema in vista di una maggiore proprietà della relazione con il cliente. Ad esempio, i consumatori possono utilizzare strumenti come Amazon Alexa e il motore di ricerca di Google per ricevere consigli sull’assicurazione e ottenere preventivi: l’esperienza dell’utente rende i prodotti come questi ben posizionati per guidare il lato distributivo dell’ecosistema assicurativo.

Altre aree che sono cruciali per il successo di qualsiasi ecosistema sono la fiducia tra i partner coinvolti nell’ecosistema. Nella sua ricerca, Accenture stabilisce che gli assicuratori dovrebbero incorporarlo in una strategia chiaramente definita che consideri il ruolo che vogliono svolgere sia nell’ecosistema che nella vita dei loro clienti; comprendere appieno i propri punti di forza e di debolezza degli ecosistemi ed essere chiari su ciò che li rende un partner attraente; e scegli solo partner che supportano e si allineano con i due punti precedenti.

Per evitare di fallire in un mercato in rapida evoluzione, gli assicuratori devono adottare un approccio ecosistemico che si adatti alle loro ambizioni aziendali generali il più rapidamente possibile. La natura del panorama competitivo odierno significa che quelle aziende che osano tentare di andare da sole saranno lasciate ai margini. Al contrario, una strategia ecosistemica forte, incentrata sul cliente, sufficientemente ampia da considerare quei prodotti o innovazioni che si trovano al di fuori dei confini assicurativi tradizionali è una base per il futuro.

 

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